Микрофинансирование - большой бизнес

 

В развивающихся странах, таких как Колумбия, микрозаймы - кредиты от 25 до 1500 долларов и более - являются большим бизнесом. Идея заключается в том, чтобы давать кредиты людям, которые не могут получить кредит и не имеют доступа к традиционным финансовым услугам, предлагаемым банками.

В число таких людей входит один человек. Одним из таких людей является Элизабет Абелла. Она находится на кухне из шлакоблока в Барранкилье, мрачном портовом городе на Карибском побережье Колумбии. Она готовит еду, которую продает владельцам уличных ларьков.

" Мы продаем на центральном рынке, - сказала Абелла по-испански. Она сказала, что полученный ею кредит значительно изменил ее жизнь к лучшему, позволив ей расширить свой бизнес.

В случае Абеллы залог для получения микрозайма в размере около 150 долларов США предоставили другие участники группы получателей займов. Эта концепция известна как “группа доверия” Если кто-то не выполняет свои обязательства, все остальные должны взять на себя оплату. Эта концепция также используется другими микрокредиторами по всему миру.

"Микрофинансирование - одна из тех идей, которые в теории звучат очень хорошо,” сказал Ноэль Маурер, профессор международного бизнеса из Университета Джорджа Вашингтона.

Микрофинансирование имеет неоспоримые успехи, но, по словам Маурера, оно может быть сложным. Ландшафт микрофинансирования усеян историями о людях, которые не могут вернуть кредит и не могут вырваться из долгового круга. Один мексиканский микробанк подвергся нападкам за то, что взимал более 100 процентов по своим займам. Исследование, проведенное в Йельском университете, показало, что один микрокредитор в Африке взимал со своих бедных клиентов 200 процентов.

В другом исследовании, проведенном в Стэнфорде, был сделан вывод о том, что микрокредитование не способствует значительному сокращению бедности в развивающихся странах и что создание значимых рабочих мест является лучшим долгосрочным решением для борьбы с бедностью. Другие исследования показывают, что в некоторых случаях микрокредитование ухудшает жизнь "низов". Отчасти трудности в понимании влияния микрокредитования связаны с серьезным недостатком достоверных данных о том, что работает, а что нет.

“- Это не простая панацея и не один из тех вопросов материнства, которые, как мне кажется, все должны просто слепо поддерживать,“- сказал Маурер. “- Если это пойдет не так, это может пойти очень плохо"

.

Колумбия является горнилом микрозаймов. Здесь действуют семь коммерческих микрофинансовых банков. А офис Всемирного банка по микрофинансированию для всей Латинской Америки находится в Боготе. Всемирный банк инвестировал в один из этих банков, Bancamia.

“Помощь людям, находящимся на дне пирамиды”, означает получение прибыли, сказала на испанском языке старший вице-президент Bancamia’ Маргарита Корреа Хенао в своем офисе в Боготе. Она сказала, что без получения прибыли микрокредитование не может быть устойчивым.

“ Это бизнес, и точка,” сказала она на испанском языке. Залогом служат фонды или сельскохозяйственные кооперативы. Банк обслуживает своих клиентов один к одному. Вы подаете бизнес-план, и если вы проходите отбор, с вами работает формально подготовленный банкир.

“ Есть люди, которые просрочили платежи,” сказал Корреа. Но, как это обычно бывает в микрофинансировании, процент неплатежей невелик - примерно 4-6 процентов, а часто и меньше.

Как бы то ни было, когда вы разговариваете с людьми, они говорят не только о прибылях и убытках. Они также говорят о том, как избежать ростовщиков.

"До 20 процентов в день - такова ставка, которую здесь получают ростовщики, что глупо высоко,” сказал Борис Лозано, аналитик Bancamia. По его словам, возможность вырваться из мира хищных ростовщиков является одной из причин того, что клиенты микрофинансовых организаций, как правило, вовремя выплачивают свои кредиты.

.

По словам Корреа из Bancamia’, не существует одного решения проблемы бедности и экономического развития. По ее словам, для ускорения социального развития необходимо множество небольших решений, и микрокредитование является одним из них.